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怎么给父母买保险最划算?(干货)


作者: 米米
来源:财秘笔记(ID:rong360licai

之前写过一篇《1000元搞定婴幼儿保险》的文章,很多同学读完后纷纷留言。

其中有些同学想了解给爸妈应该如何配置保险?


给爸妈该配置保险,由于“坑”较多,今天就专门写篇文章详细说下。

01.

给爸妈买保险,其实选择余地并不多。因为岁数越大保险公司承保意愿越低,甚至有些保险公司承保,可能会出现保费多于保额的情况,这就要非常小心选择保险产品了。

米米建议给爸妈买保险,只要买“社会医保、意外险、医疗险、防癌险”这四类保障性保险就可以了。

社会医保是必须要买的,因为无论到什么时候,社保都是我们最后的底线。可以说社保是一种全民福利,这是商保无论如何也超越不了的。

尤其城市老人,交了一辈子社保,到这时就可以享受终身医保报销了。社保医疗花费都能报销60%-80%,非常划算。但如果是农村老人,没交过社保,最好去交新农合,每年也就二百来元钱,发生医疗费用时,也可以报销一定的医疗费用。

社保和新农合没有什么可说的,别断缴就行了。

02.

老人商业保险部分,首先要考虑意外险。年龄大后腿脚灵活性就差了,有骨质疏松等问题,极容易发生骨折或者意外情况。

意外险有三项责任,分别是意外身故、意外伤残、意外医疗。相对概率高些的是意外医疗,其次是意外伤残,与前两项相比,意外身故相对概率要低一些。

买意外险,要着重看保不保意外医疗,建议买0免赔,报销额度在1万以上的险种。像骨折保障、住院津贴,对老人都非常实用的。

意外险价格都不贵,100来块钱也就搞定了。

比如:孝心安老年人意外险,意外医疗保额2万,意外医疗0免赔,社保范围内90%比例报销,意外身故伤残6万保额,每年保费仅130元。

03.

意外险配置完成后,就要考虑医疗险了。毕竟老人生病要去医院,社保可以报一部分,但如果是大病,社保肯定不够,这时应该考虑百万医疗险。

有百万医疗险护航,像门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能给报销。百万医疗险价格也还可以,一年差不多在3000左右。

比如:尊享E生2019,一般医疗有300万保额,1万免赔刚好补充社医保。重大疾病有600万保额,一般也都够用了。门急诊费住院前7天后30天予以报销,如果60岁前投保,可续保至105岁,最主要它在续保时不用二次健康告知。价格上如果是父母是50岁,最低一年2000元左右。

04.

不过如果老人身体不好,第一次投保有可能过不了健康告知。或者年龄超过60岁,那就只能退而求其次,购买防癌医疗险了。

防癌医疗险责任更简单,如果身患癌症,导致的医疗费用,保险公司也能报销,最高能报销上百万。保费也更便宜一些,而且像三高、糖尿病都能买。

但无论购买百万医疗险还是防癌医疗险都要关注续保条件,这类保险都是短期险,有可能今年能买明年就买不到了。所以尽量选择保证续保X年的,如果不行,也要选择不因身体变化单独加费或拒保的产品。

比如:京彩一生防癌险,癌症保额在300万,额外赠送新冠30万的保额。投保人初次投保年龄可以到70岁,续保可以到102岁。高血糖、高血压、糖尿病、心血管疾病均可投保。价格上如果是父母是50岁,最低一年2000元左右。

其实无论医疗险还是防癌险,如果选不对产品,在续保时保险公司可能会增加续保难度,年龄越大续保越难。所以如果购买的百万医疗或防癌医疗险不能确定是否能续保成功,最好再搭配一款防癌险。

05.

防癌险其实是一种重疾险,但对50岁以上中老人来说,综合重疾险基本就很贵了,有的甚至保费已经超过保额。从性价比最优的角度看,买防癌险更划算一些。

一旦老人身患癌症,保险公司就会把保额一次性打到账上。比如买了10万保额,就会一次赔10万。这笔钱,可以供老人治疗疾病、康复护理等等。

其实重疾险中,癌症发病率占到6-7成,而单买防癌险的话价格也只是重疾险的60%-70%。

比如:孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险,保额10万,最高投保年龄可达75岁。如果50岁开始投保,每年保费也就800元左右。

05.

我们最后总结一下,给父母购买保险,最好从“社会医保、意外险、百万医疗险、防癌险等”这四种保险进行购置。这样一年保费在4000元左右就可以搞定了。

如果条件有限,最低配也要给老人配置“社会医保、意外险、防癌医疗险“这三种保险,这样一年保费也能在3000元也能搞定。

不过如果老人到60岁,或者70岁时才开始投保,那么保费金额也会翻倍的递增。所以早点给老人买保险,才能最大限度的获得医疗保障。

ps. 如果你也认为有配置保险的必要,自己又对年金险、寿险、意外险,看不清产品好坏,也不知道该如何选择,可以扫码加入米米保险交流群,群内有专门的保险助手答疑,也可以和群友们一起交流。

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