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怎么花最少的钱,给孩子买到最有保障的产品?(干货)


作者: 米米
来源:财秘笔记(ID:rong360licai

疫情在全球持续蔓延,美国已经成为焦点。不过,之前看过一篇文章,观点是疫情结束时间并非是由美国或者欧洲能否控制住决定,而是要取决于那些最落后的国家,他们能否把疫情控制住。

庚子年疫情笼罩下,很多人都觉得年份不好,但前几年拼累了,今年不妨借着机会,停下来休整半年陪陪家人,捋捋思绪。

疫情让大家休息后,怀孕的人一下子就多了起来。米米周边闺蜜就有好几个,都在疫情期间怀孕了。最有意思的是,有个姐姐本来都要离婚了,结果2月不能去民政局,还怀孕了,现在夫妻感情还变得挺和谐了。

你看疫情在家,其实也并不都是坏事。

01.

说远了,最近有闺蜜问我婴幼儿该怎么上保险,我分析了一天发现,好像坑挺多。还是写篇文章讲讲这个事吧。

目前针对孩子的保险,有很多。像少儿意外险、少儿医疗险、少儿寿险等等。由于保险最主要的功能是保障,今天只说疾病相关的,像教育基金等改天再专门写文章。

给孩子买保险,一般遵循的原则是看小病、治中病、防大病。

“小病”好理解,就是日常感冒发烧、猫抓狗咬、摔伤擦伤都可以通过这些保险解决。别小看这些小病,去趟医院就能让你醒悟保险的重要性。现在孩子要是感冒发烧去医院,随随便便就是500-600元的费用,要是一年去个几趟,也要花掉几千块钱。

“中病”就是比较重的疾病了,像肺炎、支气管炎住院、手足口等疾病,很高发,往往需要住院3-15天不等。这种病算下来一般要花几千或几万不等,虽然开销不大,但也会给家庭生活带来负担。

“大病”是孩子得的严重疾病,像白血病、严重川崎病、中重度的烧伤烫伤等等。这类疾病开销相对较大,而且相对高发。治疗费用基本在几十万到几百万不等,一旦孩子患病,家庭储蓄基本被掏空。

所以给孩子买保险要针对上面这些情况,有目标的买。给个简单攻略,买少儿医保+重疾险+意外险+医疗险,就可以了。

02.

这么多种保险得花多少钱?这个后面说,先讲讲什么时候买比较划算。

最划算买保险的时间是出生后28天,这是大多数保险公司的最早接受门槛,也是最便宜的时候。当然如果你等到宝宝满月后再买,也是可以的。

建议早买的原因除了便宜外,刚出生的宝宝身体比较脆弱,容易生病。比如很多宝宝在很小的时候就得肺炎、中耳炎、弱视,卵圆孔未闭合等疾病,虽然不是什么大病,但往往就成为保险公司不能正常承保的原因,可能会面临核保困难,甚至加费、延期、拒保的问题。

所以早买比晚买要好,而且买的越早越好。

03.

现在再说价格,我们以28天新生宝宝为例,看看要花多少钱。

首先是少儿医保,这个一年110元。这一定要买,这是国家给的全民福利,可以报销50%-70%的医疗费用。

社医保是福利,但也有不足。医保报销是有报销范围和报销比例的,而且还有封顶线。在面对大额的医疗风险时,就会明显的不足。如果需要去外地就医,那么不同地区之间医保政策还有差异性,这就会增加就医成本。

这时就需要医疗险做补充,现在市场上大多数的医疗险都可以单独购买,产品的类型比较多。

以最普通的万元防护险为例,这种是社医保补充的医疗险,一般1万的报销额度,0免赔,社保内报销90%,自费部分报销60%,一年只要100元,解决小病的住院医疗费用。

顺便提一句,如果条件允许还可以配置百万医疗险。保额在100万起步,用药突破了社保的目录限制,以0岁的男孩为例,一年300万的住院额度,每年保费不超过800元钱。

医疗险搞定,然后就是配置意外险。

小儿意外险主要偏重伤残这块,最好伤残赔付高些。除此伤残医疗也最好有,当然一定要找0免赔100%报销的保险。这种保险价格也都不贵,50-60元基本能搞定。

重疾险也要主要看少儿重疾这一部分,一般少儿重疾险都是有15种少儿特定重疾的说明。重疾选保额可以增长的,初期60万保额就够用了,随着缴款时间增加保额也能增加,10年后保额能到100多万,这种重疾险基本800元以内都下的来。

总结:

全算下来,110元社医保+100元的补充医疗险+60元的意外险+800元的重疾险=1070元。

一年只交1070多元钱,就能搞定孩子生病问题,是不是感觉很划算呢?这篇文章不具体介绍产品了,下回有时间专门写篇文章,为大家比较下各家产品优劣。

最后再唠叨一句:你以为保险给孩子买的么?其实给孩子买保险,是为了大人自己。只有给大人买的保险,才是为了孩子。

ps. 如果你也认为有配置保险的必要,自己又对年金险、寿险、意外险,看不清产品好坏,也不知道该如何选择,可以扫码加入米米保险交流群,群内有专门的保险助手答疑,也可以和群友们一起交流。

还可以点击阅读原文,选择适合自己的保障方案。

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