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良心推荐!看了各式各样的重疾险后,我选出了这一款


作者: 米米

来源:财秘笔记(ID:rong360licai


国外疫情开始肆虐了,原本下半年米米定的塞班岛行程也取消了。上半年不能出去,下半年又不敢出去,这一年过的是真心平淡。


远在加拿大的小妹,最近问我是不是应该回国?因为加拿大政策是只治疗重症,轻症都回家养着,重症后再到医院。这不是就是“鸵鸟策略”么?如果这样加拿大不久也会变成“疫区”了。


我建议是早点回国吧,等疫情过去再回去。目前中国的疫情逐步被控制住了,不幸染上国家还免费治疗。从治疗上看,武汉外的省市治愈率已经非常高。毕竟放眼全球,目前中国是最安全的地方。


不过回来前,我劝她上一份重疾险。


01.


具体到最新产品上,对比几家感觉昆仑健康的守卫者3号是性价比最高的


首先,它的基础保障内容有:


125种重疾

不分组可以赔两次,包括癌症、脑中风后遗症等一些常见的大病;


20种中症

赔2次,第一次赔保额的50%;第二次赔保额的60%。


50种轻症

可赔付3次,平均每次赔保额的40%。


注意了——


125种重疾,不分组,可以赔两次。还搭配了一个核心优点:前15年得了重疾,赔保额的150%。第二次重疾出险,还可以再获得120%的保额。


这个点很实用。


另外,把多次不分组的重疾险价格做到市场底价。


分组和不分组有什么不一样?


分组多次赔付重疾险:会把重疾险归类分成不同的组别,并且如果同组内一种疾病出险,同组其他疾病也将会失效。


不分组多次赔付重疾险:重疾并没有归类,每一种重疾都可以赔一次。


所以不分组多次赔付重疾险赔付范围比分组的概率要更大一些。毕竟每种重疾都能赔付一次,而分组型产品同组只要一个疾病出险,其他也赔不了了。


这个点也很实用。


02.


打个比方——


小王今年30岁,买了守卫者3号,50万保额。


很不幸,在40岁的时候,他被查出得了125种重疾险其中之一。


那保险公司会一次性赔给小王75万。


(50*150%=75)


过一年后,小王又被查出得了125种重疾险其中之一。


那保险公司会再一次性赔给小王62.5万。


这就相当于,在小王购买的50万保额重疾险外,保险公司加送了一个定期重疾险,保到45岁,保额25万。如果二次重疾,还会额外再赔付12.5万。



虽说是福利,但体现出守卫者3号更懂重疾。


其实重疾不可怕,可怕的是重疾的反复。而重疾中反复最严重的就是“癌症”。很多重疾险癌症赔过一次,就不再2次赔付。这就使得癌症复发后,失去了重疾险的保护。


03.


守卫者3号,除了2次赔付外,还有个附加可选项:恶性肿瘤治疗津贴,值得一说:


实际上,癌症本身在医学上就被定义成慢性病,不像急性病来的急、去的快,慢性病来得慢、去根儿更慢………


在医学上有个概念叫:5年存活率,是医生用来评价手术和治疗效果是否成功的标准。


一般来说,如果患者癌后治疗活过5年,那他生存的可能性就与正常人一样了。


但是,就大量观察可以发现:癌症患者的复发和转移,80%是发生在3年以内,只有10%是发生在5年以后……说到这,市面上那么多有关癌二次的附加责任,到底谁实用呢?


看下表一目了然:


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在首次确诊癌症的情况下,癌症3年内复发的概率约为40%,3年后约为20%。从这个概率上来看,当然是越早拿到钱越好。


所以从实用性上,癌症津贴型更好,当然价格也会比“间隔3年再一次性赔”贵些,看自己的预算选择就好。


PS,最后说说价格


几种主要保险里,重疾险通常最贵。


我觉得守卫者3号,把多次赔付做成消费型,不捆绑身故责任一起销售,相当于降低了多次赔付重疾险的入门槛。


5、6千块钱的预算,每年保费固定不变,50万的终身多次赔付保障,这点很赞。

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米米上周讲了医疗险怎么买最划算《好医保长期医疗“偷偷升级”现在买还划算么?

这周也把重疾险都筛选比较了一遍,如果你也认为有配置保险的必要,自己又对重疾、医疗、寿险傻傻分不清,看不清产品好坏,读不懂健康告知,也不知道该如何选择,可以扫码加入保险交流群,群内有专门的保险老师答疑,也可以和群友们一起交流如何避免买保险的坑。


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